在银行业数字化、智能化发展的过程中，数字员工成为发展数字金融的重要应用载体，正在重塑银行业的服务模式和创新能力. 数字员工已经历基于流程自动化的1.0时代、基于“RPA+传统人工智能应用”的2.0时代，2023年，大模型驱动的生成式人工智能技术掀起新的发展浪潮，数字员工正迈向基于大模型和智能体的3.0时代.

数字员工3.0以更贴近人类的方式进行交流和互动，智能化能力和拟人化水平大幅提升，成为推动银行数字化转型、培育金融新质生产力的新型重要应用载体.

为更好推动数字金融高质量发展，助力“人工智能+”金融生态建设，工商银行金融科技研究院牵头，联合华为技术有限公司数字金融军团、北京金融科技产业联盟编撰了《发展新质生产力，开启数字金融新纪元 ——大模型驱动的数字员工3.0建设应用白皮书》。

《大模型驱动的数字员工3.0建设应用白皮书》

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该白皮书立足金融科技发展前沿，从底层的大模型技术、中间的应用范式能力构建到上层的应用场景落地，同时融汇数字员工的全域安全和全生命周期身份管理，详细描绘数字员工的技术栈和实现路径，深入探讨数字员工应用于智能客服、智能营销、智能风控、智能运营等多个领域的实践案例，并对其管理和安全管控方面进行深入思考，为读者提供丰富的参考。

本白皮书版权属于中国工商银行股份有限公司、华为技术有限公司、北京金融科技产业联盟。此报告文章版权归原创作者所有，我们已标注作者和来源，如转载涉及版权等问题，请与我们联系删除，非常感谢。

一、概念篇：数字金融的跃迁与数字员工的进化

随着数字经济的蓬勃发展，数字金融已成为推动经济社会高质量发展的新质生产力。数字员工，作为这一变革的先锋，经历了从1.0时代的流程自动化，到2.0时代的RPA+传统AI应用，再到3.0时代的大模型与智能体融合的三个关键阶段。数字员工3.0不仅大幅提升了智能化水平，更在赋能范围与价值产出上实现了质的飞跃，成为银行业服务模式与创新能力重塑的重要驱动力。

二、蓝图篇：应对挑战，构建新型架构

面对大模型使能金融数字员工的算力、数据、算法及应用等挑战，白皮书提出了构建新型架构蓝图的策略。这包括建设敏捷创新的工厂，实现数字员工能力的快速迭代与高效部署；建立分层共享共建的研发模式，促进技术成果的有机共享与整体赋能水平的提升；以及实施全维人格纳管，将数字员工作为银行员工体系的一部分，进行一体化管理，塑造其身份体系。

三、应用篇：全域场景价值赋能，重塑应用生态

数字员工3.0在金融领域的应用前景广阔。据IDC预测，到2025年，超过80%的银行将建设和应用数字员工，承担90%的客服和业务咨询等服务。数字员工能够深入智慧金融的方方面面，处理和解决更复杂的任务和问题，如金融研究、市场趋势分析等，大幅提升工作效率与决策精准度。同时，数字员工3.0作为一种新型劳动力，正重构金融行业的生产关系，催生金融机构经营模式、服务方式和决策流程的新形态。

四、技术篇：全栈融合，建设敏捷创新工厂

技术是实现数字员工3.0愿景的关键。白皮书强调了构建多模态、多参数模型必要性，以实现能力的互补与整体运行效率的提升。此外，建设标准化智能服务中心，实现异构AI能力的统一接入与管理，以及打造全链路安全、敏捷、易用的研发工作站，都是实现数字员工能力工业化生产的重要步骤。

五、管理篇：遵从劳动分工本源, 创新数字员工管理

数字员工的管理是一项复杂而系统的工程。白皮书提出了构建共建共享的运营机制，实现资产的统一管理与高效利用；建立数字员工运营管理平台，实现数字员工身份的全生命周期管理；以及采用融合策略，推进数字员工分层管理，形成统一品牌与标准话术，避免过度建设与用户体验不佳等问题。

六、安全篇：科技向善，安全可信夯实根基

随着数字员工的广泛应用，其安全性问题日益凸显。白皮书强调了制定详细的安全合规管理制度、优化组织形成安全统筹协同、实施数据使用最小化访问权限以及建立防伪审核机制等策略的重要性。同时，通过建设系统化、标准化的安全测评与攻防演练能力，确保数字员工长期安全稳定运行。

七、展望篇：数字员工未来已来, 技术革新稳中求进

展望未来，数字员工3.0将在智能化决策与管理层面展现出更大潜力。随着超大规模模型和强化学习技术的不断进步，数字员工的智力将逼近类人脑水平，多模态AI将帮助其凿穿物理与数字世界，实现更高效、更智能的金融服务。在这场技术革新中，我们期待数字员工3.0成为推动金融业高质量发展的强大引擎。

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